承兑汇票贴现费用和哪些因素有关?
2019-08-07 04:08:49 1546次浏览
承兑汇票贴现费用(利率)的变化,对企业的经营成本有着较大的影响,那么影响承兑汇票贴现费用的因素到底有哪些呢?
承兑汇票贴现费用和哪些因素有关?
1、与票额大小有关
小票额的票据,一般是根据票面金额收取贴现费用。因为其贴现利息数额很小,但所走的程序却一点不少,一般银行不是特别感兴趣。
2、与出票行有关
贴现费用与出票行即承兑汇票的签发行(承兑行)关系密切,一般说来,受信用程度及保付能力的影响,国家控股的农业银行、工商银行、中国银行、建设银行、交通银行出票贴现利率,第二类是地方性银行或股份制银行,如大连银行、盛京银行、哈尔滨银行、北京银行等,贴现利率中等。第三类是部分农村信用社出具的承兑汇票,收取的利率,有的甚至拒贴。
3、与贴现时间及到期日有关
一般票据承兑期限分为6个月、一年,离到期日越近,那么付出的贴现利息越少。
4、与贴现银行有关
由于各家银行规定不一,同样一张票据,在不同银行贴现利率差别很大。
5、与贴现地区有关
在经济发达的深圳、广州、杭州、北京、上海等地贴现比较集中,贴现量大,因此这些地区贴现利率要低于其他地区。东北地区贴现利率要高于上述地区,偏远地区要高于中间城市。
除了上述因素之外,从另一种角度来讲下面几项也将影响承兑汇票贴现费用(利率)。
1、再贴现利率
再贴现政策是中央银行货币政策的组成部分,申请再贴现是商业银行获取资金的途径之一,再贴现利率的高低直接影响商业银行的融资成本和融资方式,并一直是我国票据市场交易利率定价的基准之一。在现阶段,再贴现利率只是作为票据贴现利率的定价基础,中国人民银行对此曾有过规定,即票据贴现利率应在再贴现利率基础上确定加点,而转贴现利率则不受限制,已经完全市场化,即便如此,由于贴现利率与转贴现利率有着十分密切的关系,因此再贴现利率仍会对票据市场利率定价产生重大影响。
2、相关货币市场利率水平
票据市场是货币市场的重要组成部分,票据市场、同业拆借市场和债券回购市场是各商业银行人民币资金运作的主要场所,三者之间的利率变化密切相关,由于票据业务交易成本和风险都高于债券交易,在一般情况下,票据市场利率高于债券回购市场利率,并接受债券回购市场利率变化的直接影响,且呈同方向变化。
3、市场同类产品价格水平
票据业务交易品种与方式决定票据产品的交易成本与风险,并由此设定不同票据产品的交易利率,如票据改进交易方式,减少交易成本,该产品交易利率就会下降,等等。
4、承兑汇票贴现期限和票据信用状况
票据业务以银行和企业信用为前提。对贴现银行而言,通常对一些信用程度较高企业的票据采取优惠价格。同时,对有经常业务往来,并有良好信用的客户,也采取优惠利率的方式,另外根据流动性偏好,对于不同期限、不同票面金额的银行承兑汇票贴现,通常采用不同的利率定价。
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企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题,而且每天银行之间的贴现利率是浮动的,所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率.举个实际例子说明下银行承兑汇贴现利息如何计算:假设企业手里有一
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票据承兑业务已经成为金融市场的重要补充,各家银行金融机构加大商业承兑业务的办理力度,充分发挥票据承兑业务在支持中小微企业票据信用增级和融资支持两方面的重要作用,银行承兑汇票业务持续增长。票据贴现分为直贴、转贴和再贴现。目前市场上流通性高的贴
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就票据保证债务来说,既然是独立于被保证债务的一种独立的债务,那么,就应该有自己的独立的消灭时效。但在票据法的时效规定中,仅有持票人对票据出票人、承兑人及背书人行使权利的时效规定,并无对保证人行使权利的时效规定。笔者认为,从票据保证债务自身来
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银行承兑汇票出票对出票人的效力 (1)担保付款的责任。出票人在出票后,对收款人承担保证该汇票承兑和付款的责任,如果付款人拒绝付款,出票人应付赔偿责任。 (2)付款提示期间内不得撤销委托付款。出票人签发票据后,在规定的提示期间内,不得
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票据贴现分为直贴、转贴和再贴现。目前市场上流通性高的贴现票据有银行承兑汇票、商业承兑汇票。通常中小企业在资金紧急情况下,持未到期的票据到银行按一定贴现率提前申请兑现,这种方式可以快速帮助企业获得融资,同时也有效帮助银行创收。加之,中国人民银
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业承兑汇票保贴业务的模式,讲解模式前我们先要学习下什么叫“商票保贴”,首先商业承兑汇票大家应该比较了解,它比银行承兑汇票相对来说信誉度要差点,商票承兑人是企业,其贴现要比银行承兑难度大,所以一般不太容易被人接受,但是如果银行愿意在商票上加具
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银行承兑汇票贴现的程序 银行承兑汇票贴现(非银行贴现业务经办机构)具体操作程序: 一、出票银行在企业当地时: 1、企业准备好汇票原件、盖好背书章、提供清晰票面复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额
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银行承兑汇票追索权的确权 在行使付款请求权未果后,持票人可以以此为由追索票据债务人要求获得补偿。但是,对于其他票据债务人来讲,其并不了解持票人不获承兑或不获付款的真实详情,因此只有当有确切证据证明承兑人或付款人不履行义务或履行义务不能,
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银行承兑汇票追索权的概念 票据追索权,是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或者有其他法定原因时,对于其前手(背书人、出票人以及其他债务人)可以请求偿还汇票金额、利息及费用的权力。 票据追索权分为期前追索权和到期追索权。期前追索
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企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完那么,企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完成。第一步,办理敞口银行承兑汇票敞口,是指银行承兑汇票人在缴纳一定比例的保证金后,余下部分由承兑行向出票人提供资金敞口服务。企业向银行申请授信,提
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承兑汇票的贴现申请人需要提供的资料: 银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料, (一)银行承兑汇票贴现资格类文件 1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件; 2、银行承兑汇
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1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。银行承兑汇票贴现申请向开
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银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料,一、银行承兑汇票贴现资格类文件1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件;2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书;3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原
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