苏州商业银行承兑,简单明了,验票即获付款
2024-07-27 12:00:01 2957次浏览
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业承兑汇票保贴业务的模式,讲解模式前我们先要学习下什么叫“商票保贴”,首先商业承兑汇票大家应该比较了解,它比银行承兑汇票相对来说信誉度要差点,商票承兑人是企业,其贴现要比银行承兑难度大,所以一般不太容易被人接受,但是如果银行愿意在商票上加具保贴函,这就大不一样了,持票人就可以直接向银行提前申请融资,票据到期由银行向承兑人提示付款,附加保函后的商业承兑汇票,基本可以和银行承兑汇票一样容易被人接受。
商业承兑汇票保贴,简称“商票保贴”,商票保贴业务是指在银行事先审定的贴现额度内,银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人的商业汇票办理贴现的业务,即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。它的业务种类包括买方商业承兑汇票保贴业务及银行承兑汇票保贴业务。
商业保理商票保贴
商票保贴基本条件
1、商业承兑汇票承兑人和商业承兑汇票贴现申请人在银行开立存款账户;
2、承兑人和贴现申请人以真实合法的商票交易关系为基础,符合银行贴现有关要求。
3、承兑人和贴现申请人符合贴现行授信客户基本条件,已取得银行授信;
其业务特点如下:
1. 加强商业票据的变现能力和流通性;
2. 对持票人,快速获得资金融通,提高资金使用效率;
3. 对承兑人,减少开立银行承汇票的费用,节约成本。
商票保贴作用
1、对于商业承兑汇票贴现人来说,商票保贴如同现金销售,方便了资金回笼,降低了结算风险;商票保贴减少了贴现申请人信用评级、企业授信等繁琐授信手续。
2、对于商业承兑汇票承兑人来说,银行对己方承兑的商票保贴,可以大幅提高商票信用等级,增加票据流通性;不需要承兑手续费支出和保证金;在买方付息条件下,如同现金采购,获得好的商业折扣。
商票保贴操作流程
1、银行受理商票承兑人或持票人商票保贴额度申请;
2、审核授信主体资格、申请资料;
3、银行确定保贴额度、期限和利率,签订授信合同;
4、银行、企业签订票据保贴业务合作协议;
5、持票人持商票、相关资料申请贴现;
6、审核保贴业务资格、额度、期限、利率;
7、进行商业承兑汇票票面、资料、贸易背景查询;
8、签订商票贴现协议;
9、银行发放贴现款项;
10、票据到期,授信人为承兑人的,直接借记承兑人票据款项;授信人为持票人的,向承兑人委托收款,不获支付的,直接借记持票人票据款项,并加收逾期利息。
在银行核定授信额度内,买方根据贸易合同向卖方直接开出商业承兑汇票,同时向银行申请出具商业汇票保贴函,买方将商业汇票和保贴函一并交给卖方,卖方持商业承兑汇票及保贴函向银行申请贴现。
商票保贴业务分为两种模式:一是开有保兑函的商票,银行给予出票人授信额度,对其额度内签发并承兑的商票给予保贴,即狭义的商票保贴,挤占的是当年出票人在银行所获得的授信额度;二是只有商票,银行对贴现申请人即持票人授予保贴额度,对其持有的商票予以贴现,也可对经其背书转让的商票予以保贴,即平常所说的商票贴现,挤占的则是持票人当年在银行获得的授信额度。
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银行承兑汇票追索权的对象 一开始我们就谈到,追索权制度是票据法为了加强票据性、促进票据流通性而特设的一项制度。这不仅表现在设立该项制度本身,还表现在行使该项制度中法律对保护持票人权益所创造的尽可能多的便利。其中为典型的就是在持票人对于追
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承兑汇票的贴现申请人需要提供的资料: 银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料, (一)银行承兑汇票贴现资格类文件 1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件; 2、银行承兑汇
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银行承兑汇票贴现的程序 银行承兑汇票贴现(非银行贴现业务经办机构)具体操作程序: 一、出票银行在企业当地时: 1、企业准备好汇票原件、盖好背书章、提供清晰票面复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额
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银行承兑汇票贴现的程序 银行承兑汇票贴现(非银行贴现业务经办机构)具体操作程序: 一、出票银行在企业当地时: 1、企业准备好汇票原件、盖好背书章、提供清晰票面复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额
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银行承兑汇票追索权的确权 在行使付款请求权未果后,持票人可以以此为由追索票据债务人要求获得补偿。但是,对于其他票据债务人来讲,其并不了解持票人不获承兑或不获付款的真实详情,因此只有当有确切证据证明承兑人或付款人不履行义务或履行义务不能,
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银行承兑汇票追索权的对象 一开始我们就谈到,追索权制度是票据法为了加强票据性、促进票据流通性而特设的一项制度。这不仅表现在设立该项制度本身,还表现在行使该项制度中法律对保护持票人权益所创造的尽可能多的便利。其中为典型的就是在持票人对于追
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银行承兑汇票出票对出票人的效力 (1)担保付款的责任。出票人在出票后,对收款人承担保证该汇票承兑和付款的责任,如果付款人拒绝付款,出票人应付赔偿责任。 (2)付款提示期间内不得撤销委托付款。出票人签发票据后,在规定的提示期间内,不得
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银行承兑汇票追索权的概念 票据追索权,是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或者有其他法定原因时,对于其前手(背书人、出票人以及其他债务人)可以请求偿还汇票金额、利息及费用的权力。 票据追索权分为期前追索权和到期追索权。期前追索
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银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑汇票贴现业务的经营部门,负责该项业务的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。银行承兑汇票:是银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票,是由银行承担付款责任的短期债务凭证,期限一般在6个月以内。银行承兑
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银行承兑汇票追索权的概念 票据追索权,是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或者有其他法定原因时,对于其前手(背书人、出票人以及其他债务人)可以请求偿还汇票金额、利息及费用的权力。 票据追索权分为期前追索权和到期追索权。期前追索
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银行承兑汇票追索权的概念 票据追索权,是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或者有其他法定原因时,对于其前手(背书人、出票人以及其他债务人)可以请求偿还汇票金额、利息及费用的权力。 票据追索权分为期前追索权和到期追索权。期前追索
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票据业务是银行一项传统的资产业务,银行的票据业务是建立在商业信用基础之上的,是银行信用和商业信用的结合。开办票据业务,可以促进商业信用的票据化,加强对商业信用的管理,为促进中小企业的商品生产和商品流通、活跃经济创造条件。拿到一张银行承兑汇票
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承兑汇票保证人的义务保证人的义务与被保证人的义务完全一致,这就是保证人与被保证人义务的同一性。保证人与被保证人就票据债务负连带责任。保证人仅因以下情形可免除责任:(一)被保证的票据债务自始即不存在,如被保证人为付款人而未承兑;(二)被保证的
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企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题,而且每天银行之间的贴现利率是浮动的,所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率.举个实际例子说明下银行承兑汇贴现利息如何计算:假设企业手里有一
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1、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。2、对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。适用
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企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完那么,企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完成。第一步,办理敞口银行承兑汇票敞口,是指银行承兑汇票人在缴纳一定比例的保证金后,余下部分由承兑行向出票人提供资金敞口服务。企业向银行申请授信,提
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银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料,一、银行承兑汇票贴现资格类文件1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件;2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书;3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原
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1、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。2、对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。适用
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企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完那么,企业要如何开具银行承兑汇票呢?只需两步就可完成。第一步,办理敞口银行承兑汇票敞口,是指银行承兑汇票人在缴纳一定比例的保证金后,余下部分由承兑行向出票人提供资金敞口服务。企业向银行申请授信,提